Tại sao người mua bảo hiểm khi rút tiền sớm thì thường bị lỗ?

1. Cấu trúc bảo hiểm nhân thọ: Tại sao không thể rút sớm mà vẫn có lời?

Bảo hiểm nhân thọ có cơ chế hoạt động tương tự như một khoản đầu tư dài hạn. Phần lớn số tiền bạn đóng vào ban đầu được dùng để trang trải chi phí vận hành hợp đồng bảo hiểm, chi trả hoa hồng cho tư vấn viên, và phí quản lý. Do đó, trong những năm đầu, giá trị tài khoản tích lũy của bạn sẽ tăng rất chậm.

Việc rút tiền sớm thường đồng nghĩa với việc bạn chấm dứt hợp đồng khi tài khoản tích lũy chưa đạt đủ giá trị. Điều này giống như việc rút tiền từ một khoản đầu tư trước khi nó kịp sinh lời, dẫn đến việc bị lỗ hoặc chỉ nhận lại một phần nhỏ so với số tiền đã đóng.

2. Phí chấm dứt hợp đồng: Một phần lý do gây lỗ

Khi bạn quyết định chấm dứt hợp đồng bảo hiểm sớm, bạn sẽ phải chịu một khoản phí chấm dứt hợp đồng. Đây là khoản phí mà công ty bảo hiểm áp dụng để bù đắp cho các chi phí đã chi trả như hoa hồng và phí vận hành trong suốt thời gian bạn tham gia bảo hiểm.

Mức phí này có thể khá cao trong những năm đầu, làm giảm đáng kể số tiền bạn nhận lại khi rút sớm. Điều này khiến nhiều người không được tư vấn rõ ràng cảm thấy bối rối và thất vọng.

3. Bảo hiểm là cam kết dài hạn: Hiểu để tránh lỗ

Một điều mà người mua bảo hiểm cần hiểu rõ là bảo hiểm nhân thọ không phải là kênh tiết kiệm ngắn hạn. Khác với việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng, bảo hiểm nhân thọ yêu cầu một cam kết dài hạn để tích lũy giá trị và đạt được những quyền lợi lớn hơn như bảo vệ tài chính cho gia đình hay tích lũy tài sản qua thời gian.

Việc rút tiền sớm không chỉ làm giảm giá trị tích lũy mà còn khiến bạn mất đi những quyền lợi bảo vệ mà bảo hiểm nhân thọ mang lại. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người đang tìm kiếm sự ổn định tài chính cho gia đình.

Xem thêm: Tiết kiệm bảo hiểm nhân thọ khác với gửi ngân hàng như thế nào?

4. Góc nhìn cá nhân: Trải nghiệm tư vấn và những bài học

Trong quá trình làm việc với nhiều khách hàng, San nhận thấy rằng nhiều người chưa hiểu rõ về cam kết dài hạn của bảo hiểm nhân thọ. Việc tư vấn thiếu rõ ràng từ một số tư vấn viên khiến người mua không lường trước được hậu quả khi rút tiền sớm. Đó là lý do San luôn nhấn mạnh với khách hàng rằng bảo hiểm nhân thọ không phải là một kênh đầu tư nhanh có lợi nhuận, mà là một sự bảo vệ lâu dài cho tương lai.

5. Kết luận: Hiểu đúng để quyết định đúng

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính hữu ích khi được hiểu và sử dụng đúng cách. Việc rút tiền sớm có thể dẫn đến thiệt hại về tài chính do cơ cấu phí và cam kết dài hạn của sản phẩm. Vì vậy, trước khi quyết định tham gia bảo hiểm, hãy tìm hiểu kỹ lưỡng và nhận được sự tư vấn rõ ràng từ các chuyên gia.

Nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch tài chính lâu dài và bảo vệ cho gia đình, bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn đáng cân nhắc, nhưng hãy nhớ rằng nó yêu cầu sự kiên nhẫn và cam kết để đạt được những lợi ích tối ưu.